車に安心して乗るには必要不可欠な自動車保険ですが、目に見える商品でもないのでいまいち高いんだか安いんだかわかりません。
確かに何かあった時には『入っててよかった』と実感する物ですが、使わない限りは何となくもったいない気もします。
やはり月々のランニングコストは少しでも抑えたいですよね。
ここでは私のディーラー時代の経験を基に、少し自動車保険のお話しをさせて頂きます。
（自賠責保険（強制保険）ではなく任意保険のお話です）
保険の加入形態
保険の加入形態は大きくわけると２つになります。
- 対面販売（例：カーディーラーで契約）
- 通信販売（例：インターネットで契約）
では上記の加入形態によって何が変わってくるのか。
ここでは対面販売は保険を専門とする専業代理店ではなく、兼業代理店であるカーディーラーで契約、通信販売はインターネットで契約として両者の特徴をあげていきます。
ディーラーで契約
カーディーラーは車だけでなく、自動車保険の代理店でもあります。
実例に基づいたアドバイスが受けられる
カーディーラーのスタッフは保険の契約から事故受付、修理の手配まで一貫して行うので実例に基づいた豊富な経験があります。
その為、契約する際のアドバイスも実例をあげた物が多く、とてもわかりやすく契約ができます。
また、自動車保険は『この内容にすれば間違いなし！』という物はなく、家族構成や使用シーンで内容も変わってきます。
この辺りが、プロのアドバイスをもらいながらだと漏れもなく契約ができるポイントです。
窓口一本化ができる
ディーラーで加入する事により、何かあった時にディーラーに電話する事で、保険会社への事故報告から車の修理まで全て窓口が一本で済みます。
保険会社に連絡して〜修理工場に電話して〜などの手間が省けるという事ですね。
土日も対応できる
保険会社は基本的に土日はお休みの所が多く、保険会社保有の事故受付センターなどに連絡する事になるかと思います。
カーディーラーは基本的に土日も営業しています。（休業日は大体火曜日または火曜日前後）
その為、土日に何かあったときも保険や修理に関してはディーラーに行けば受付されます。
相手の保険を使う場合または自分の保険を使う場合でも代車特約に加入している場合はレンタカーの手配、修理工場への手配まで全てディーラーでできます。
この辺りのスピードが一番のメリットになります。
保険料の値引きはない
『車を買うから代わりに保険も安くしてよ』などは一切できません。
保険は法律により値引きや物品または金券などのサービスで契約を促進する事は禁止されています。
なのでディーラーなど関係なく保険料にはそもそも値引きという概念がありません。
インターネットで契約
昨今、インターネットの普及により、ネット通販は当たり前の物となってきました。
そんな中、保険の通信販売はさらに加速しています。
代理店での契約に比べて価格が安い
対面販売と通信販売の大きな違いがまさにこの価格の違いです。
ではなぜ通信販売が安いのか
代理店手数料がない
代理店での契約には代理店手数料が加算されております。（といっても代理店手数料は保険会社が代理店に支払うマージンなので直接代理店に手数料を払う訳ではありません）
これが通信販売だとありません。
まあ店舗を構えて有人でやっているのと無店舗でWEB上でやるのではかかる経費も当然変わってきますよね。
これが安さの秘密でもあります。
契約できる内容が制限されている
これはメリットかデメリットかでいえば何とも言えません。
しかしこれが安さの秘密でもあるのです。
まず内容が制限されているというのは例えば等級が低いと車両保険を付帯できないとかできても免責ありの条件付きだったりなどと細かくわけられています。
つまり事故を起こす確率の高いとみなされている人は制限が厳しく、場合によっては加入できないという事もあります。
事故を起こす確率の高い人を制限する事によってリスクを減らし全体の保険料を下げる事ができる。
つまりこれがあって安くできるのです。
事故などの時に自分でやらないといけない
自分でやるといっても保険会社保有の事故受付センターに事故報告をすればいいだけです。
ただし担当というのはいないので自分で修理工場はどこで出しますなどを伝えたり、修理工場を手配したりなど少し手間はかかります。
インターネット割引
WEBで申し込む事によって保険会社はほとんどの手続きが省略でき、経費削減にもなって割引ができるのです。
査定と同様に一括見積りがあり、保険料を比較できます。
これにより、価格を比較すれば最も保険料の安い所を探せるのもメリットの一つです。
中には一括見積りで５万円以上安くなるケースもあるそうです。
自分に合った保険に加入する事が重要
結論としては『どこで契約するから得』ではなく、自分に合った形態で契約する事が大事です。
面倒くさい事は全ておまかせ！という方であれば代理店で加入された方がいいかもしれません。
とにかくコスト重視！という方であれば通信販売の方がオススメです。
※事故を起こされた時はまず第一に警察に連絡して事故処理をしてもらう事が最優先です。事故報告はそれからになります。
