新車購入の際、ローンにするか現金にするか悩んでいて『とりあえず月々の金額も知りたいからローンで話を進めるか』と思うのは一般的です。
しかしローンで話が進んでいると『ローンが前提』となって値引きが大きくなっている場合があります。
できないことはないが嫌がられる傾向に
ディーラーはローンで契約を取ることも一つの成績として設定されています。
特に割賦比率という項目（ローンで購入している客の割合）などを上げるために車価格の全額でなくとも少額でも分割にして欲しいのが本音。
そんな貴重なローン客が現金客になってしまうのは何としても阻止したいもの。
だから基本的にはしたくないのです。
ちなみにローン会社を変更したい場合も同じ。
ディーラーは自分たちとつながりのないローン会社に変更されるのは現金一括で売っているのと同じですから。
車の登録前であればできないこともないですが登録後では少し話がややこしくなってきます。
現金かローンかで車の所有者が変わる！？
車を購入の際、車検証には使用者と所有者で２者表記の欄があります。
現金購入の場合は両欄共に購入者の名前になりますが、分割での購入の場合は使用者は購入者の名前ですが所有者はディーラーの名前がつきます。
つまりローンが返済し終わるまでは所有権はあくまでディーラーであり、担保みたいなものとなります。
逆にローンが払い終われば『所有権解除』という手続きによって車検証の所有者を自分に変更することが可能です。
登録が終わってからの変更は難しいかも
つまり陸運局への登録が終わってしまったタイミングなどあまり遅いと変更がきかなくなります。
逆に早い段階であればまだ現金への変更が可能かもしれません。
どちらにせよ、早めに相談しましょう。
ローンと値引きのからくり
現金購入よりもローンの方が値引きが大きい
ディーラーはローンを契約すると信販会社からバックマージンが入ります。
つまりそのバックマージンを値引きに還元しているのです。
しかしそれが現金に変更になっては肝心のバックマージンが入ってきません。
つまり『想定外の値引き』となってしまうのです。
ローンによって増えた分の値引きは減る
これを利用して最初はローンで組んで現金に変更して大幅値引きを得よう！とかは考えても無駄です。
それは当然『値引きが減る』から。
営業マンは上記と同じ事を説明し、現金に変更しても値引きが減る事を伝えてくるでしょう。
『値引きが減るなんて聞いてないぞ！』とごねるのはやめましょう。
そもそも契約後の変更がイレギュラーなのです。
また、『ローンでいいから金利はサービスして』などもやめましょう。
あくまでローンは信販会社との契約になるのでディーラーには金利は一切入ってきません。
変更する場合には『値引きが減る』事を覚悟しましょう。
でも現金にできるならぶっちゃけ現金の方が絶対お得
はっきり言って買い手側は間違いなく現金購入の方が得です。
当たり前ですよね。
ローンの方がお得なわけがありません。
ローンにはそれだけ手数料がかかっているから。
その手数料のうちから少しばかり入ってくるディーラーへのバックマージンからさらに少しだけの金額を値引きとして還元してるんですから。
それだけ分割にする手数料というものは高額なのです。
分割にした方がお得なんてことがあったらローンという仕組みが成り立たなくなっちゃいますから。
トータルの支払金額は値引きが減っても間違いなく現金購入の方が安いはず。
現金が用意できるのであれば現金購入にしましょう。
裏技：ローンを組んで繰り上げ返済
これはあまり計画立ててやることではないですが、基本的にローンを組んだ方が値引きは大きいです。
そして契約後に数ヶ月してすぐに繰り上げ返済をしてしまえばローンを組んだけれども実質的には現金一括に近いという状態です。
なので『ローンならさらに１０万円値引きします』みたいなキャンペーンが行われている時はこの作戦も非常に有効です。
